年末总结:2016你的理财成果是多少?

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年关将至,忙了一年的人除了规划今年这个年怎么过之外,更重要的是盘点这一年来的付出与收获,看看这一年的努力成果,然后针对实际情况对明年的工作、生活计划作出调整。

张先生一家就趁着周末的时候算了一下2016年的收支情况,月薪两个人加起来3.5万,家庭月支出1万左右,孩子教育、家庭旅游一年5万左右,目前没有房贷,孩子目前正在上幼儿园,今年一年工资存款25万,投资理财收入10万。

目前张先生2017年的目标是年收入达到50万,在工资之外增加投资理财的收入。因为2016年的投资重心是在股市,但是由于股市风险高,2017年准备置换新的理财方案。

对此,理财专家给出的建议是:

(1)活期理财,保守型配置

20%的银行理财,为什么如此保守?

因为张先生家孩子刚上幼儿园,以后的家庭收入与支出都是未知数,但孩子的教育问题不能耽误,所以早做准备的好,这样在5年10年之后在孩子需要报各种兴趣班、辅导班的时候不会出现资金短缺的情况。

虽然现在银行收益不高,孩子教育这块儿经费不作为盈利目的是以安全第一,所以像建设银行、广发银行都可以考虑,尤其是现在信用卡也很普及,再合理把信用卡用起来,优惠活动也能减轻家庭负担。

(2)定期类P2P,进取型配置

总投资占比大概60%,平均收益率大概在13%,资金着重布局在P2P行业中的国资系平台——大麦理财。大麦理财有国资背景作保障,年化收益在11%左右,项目有安全保障,属于潜力股的平台,有很大的发展空间。

张先生家目前来说没有接触过P2P理财,但是对于2017年的理财期望值又比较高,所以选择一个收益不错的P2P平台投资,在保证安全的情况下又有稳定收益是个不错的选择。

(3)股票和基金类,激进投资

10%的基金,10%股市投资。因为基金和股市的风险相对较高,但是也不妨碍拿出少部分的钱来投资冲高收益,常见的基金有广发基金、天弘基金,股市有银河证券、海通证券。

毕竟张先生2017年的目标是50万,虽然说P2P的收益很不错,组合投资的收益会更大,谁又会嫌钱多呢?

2016 理财

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