银行来电怀疑信用卡套现,会真的影响个人征信报告吗?

征信问题 薅羊毛, 羊毛 29次浏览 已收录 0个评论

网友提问:银行认为同一张卡每月在同一台封顶pos机刷大额就算是套现了,说会降低额度或封卡。同时也说办分期就什么事都没有(赤裸裸的威胁啊),但是我都是提早还款的,会不会在个人征信报告里留下记录?

信用卡小编回复:

一、不会被记录到征信报告

1、同一张卡片在固定商户周期性大额消费,一般银行都会认为是有套现嫌疑的;
2、银行建议你分期大概率是出于经济效益考量:减少了你后续继续套现的可能性(分期占用循环额度),同时收入一定量的分期手续费;
3、征信不会被标记不良(特指逾期),但消费行为特征会被记录,半年内是有提示的。

二、如果继续会被降额或封卡

这种行为构成恶意透支,如果你继续下去的话,到时候电话通知你要求你在某天前把透支额度全还上,然后封卡,不会上征信,但是会在发卡行留下黑名单,以后跟它就绝缘了。

三、这样刷卡容易被银行“风控” 降额、封卡都是有可能的!

信用卡正常使用的话,一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控,就是银行认为你的一些用卡行为是违规的,存在较大的套现、恶意透支等风险,在这种情况下,银行会对你的卡片做特殊的处理,其中就包括降低信用额度、直接封卡,等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。那么,在使用信用卡以及养卡的过程中应该避免哪些情况,才能不被银行风控呢?下面,信用卡小编就为大家进行盘点!

先说说哪几类人容易成为被风控的对象:

1、用信用卡做生意周转的人

小微商业主,在领到信用卡后,很容易拿信用卡做生意周转,比如刷卡进货等等,通常会在批发类、建材类等POS机上刷卡交易,且多为大宗交易,而这类POS机交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡,很容易被银行风控。

2、喜欢用信用卡套现的人

有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理。

3、有逾期还款记录的人

有不良信用记录的人,一般都会有逾期还款的记录什么的,这种人很容易被银行风控,虽然你持有了信用卡,但是被银行风控的可能性也很大,只有坚持刷卡,消除不良信用记录,才能解除风险。

通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警,包括:

1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡;

2、刷卡时间为非营业时间,比如在深夜时候刷大笔金额;

3、突然产生境外刷卡交易,比如同一天,早些时候还在国内商户刷卡,突然来了一笔境外大额消费,之后又在国内商户刷卡,容易被风控;

4、在同一POS机连续多笔交易,如60分钟内交易3笔以上,且交易金额多为整数;

5、经常定时、定机、定卡、定额交易;

6、在低费率以及封顶POS机上进行大额交易;

7、撤单交易,一天内一张卡在同一POS机上操作;

8、在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的,等等。

 

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