揭秘:银行怎知你在恶意透支信用卡?

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你在恶意透支信用卡,真的以为银行不知道吗?恶意透支信用卡是违法的,银行也可以识别出来哦。信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

 

信用卡恶意透支的界定需要满足以下几个条件:

 

1、发卡银行的两次催收未果;

2、持卡人超过三个月没有归还;

3、持卡人在主观上具有非法占有的目的;

 

“信用卡恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利、手续费等发卡银行收取的费用。

信用卡恶意透支数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

信用卡恶意透支数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

信用卡恶意透支数额在100万元以上,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。

 

信用卡恶意透支如何处罚?

 

根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。

刑法第二百六十六条 诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处 罚金或者没收财产。

 

你知道吗,银行是如何判断持卡人在恶意透支信用卡的?

 

1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;

2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。

 

 

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